D’un côté, les solutions bancaires offrent une flexibilité dans les dépôts et une gestion orientée investissement. De l’autre, les assurances ajoutent une protection complémentaire, notamment en cas de décès ou d’invalidité.
Pilier 3A en banque
Opter pour une solution bancaire pour son 3ème pilier A en Suisse est un choix prisé par de nombreux épargnants qui recherchent plus de flexibilité et de possibilités d’investissement.
Flexibilité des versements
Les dépôts sont libres, vous pouvez donc ajuster vos contributions selon votre budget et vos besoins. Vous pouvez stopper ou reprendre vos versements à tout moment.
Gestion orientée investissement
En choisissant un 3ème pilier auprès d’une banque, les montants seront investis en actions, obligations ou autres instruments financiers, permettant de bénéficier de rendements potentiellement plus élevés, mais avec un risque de fluctuation en fonction des marchés.
Limites et inconvénients
Contrairement aux solutions d’assurance, un 3ème pilier bancaire ne propose pas de couverture en cas de décès ou d’invalidité, et les rendements dépendent fortement des marchés financiers pour les solutions d’investissement, ce qui peut engendrer des pertes en période de crise.
3ème pilier en assurance
Choisir une solution d’assurance pour son 3ème pilier en Suisse est une option populaire pour ceux qui souhaitent combiner épargne et protection. Ce type de prévoyance offre des garanties supplémentaires en cas de décès ou d’invalidité, tout en permettant de constituer un capital pour la retraite.
Épargne et protection combinées
En cas de décès, le capital prévu est versé directement aux bénéficiaires désignés. En cas d’invalidité, l’assurance prend généralement en charge les primes, permettant de maintenir l’épargne jusqu’à l’échéance prévue.
Engagement à long terme
Les primes doivent être versées régulièrement, selon le montant fixé dans le contrat. Cela permet de discipliner l’épargne, mais peut représenter une contrainte pour ceux dont les revenus varient.
Rendements garantis
Les solutions d’assurance offrent souvent un rendement minimum garanti, ce qui réduit le risque de perte de capital. Certaines formules incluent des participations aux excédents, permettant de bénéficier d’un rendement complémentaire.
Certains assureurs proposent des comptes d’épargne bancaire, proposant la même flexibilité qu’un 3ème pilier A en banque (ex: Swiss Life).
Tableau comparatif 3A en banque VS assurance
- Critères
- 3A banque
- 3A assurance
- Fréquence des versements
Flexible
Déterminée à l’avance
- Type de placement
- Classique (épargne simple)
- Mixte (épargne/risque)
- 100% fonds
- Classique (épargne simple)
- 100% fonds
- Excédents
Participation aux excédents
Aucune participation aux excédents
- Couverture possible
- Cas décès
- Cas invalidité
Aucune
- Garantie en cas de faillite
Montant garanti à 100%
Montant garanti jusqu’à CHF 100’000
- Libération des primes en cas d'incapacité de gain
Possible
Aucune
- Horizon de placement
Moyen à long-terme
Long-terme
- Avantages principaux
- Couverture d'assurance risque
- Participation aux excédents
- Garantie des montants
- Valeur de rachat supérieure car pas de prime de risque ni de frais de conclusion
