De quoi est composé le 1er pilier ?
Le 1er pilier du système de prévoyance suisse est composé de trois assurances sociales étroitement liées. Ensemble, elles forment la prévoyance étatique obligatoire, dont le but est d’assurer le minimum vital en cas de vieillesse, de décès ou d’invalidité. Il est composé de trois éléments :
- AVS (Assurance-vieillesse et survivants): Verse une rente à la retraite ou aux survivants en cas de décès.
- AI (Assurance-invalidité): Soutient les personnes devenues invalides par des mesures de réinsertion et, si nécessaire, une rente.
- PC (Prestations complémentaires): Fournit un soutien financier supplémentaire si les rentes AVS/AI ne suffisent pas à couvrir les besoins vitaux.
1. Assurance-vieillesse et survivants (AVS)
L’AVS (Assurance-vieillesse et survivants), introduite en 1948, est l’assurance sociale de base en Suisse. Elle vise à garantir un revenu minimal aux personnes âgées ou aux proches survivants (conjoint·e, enfants) d’un assuré décédé. Elle repose sur le principe de la solidarité entre générations: les actifs financent les rentes des retraités actuels.
Qui est tenu de cotiser ?
L’AVS concerne toutes les personnes vivant ou travaillant en Suisse. Les cotisations sont obligatoires dès l’âge de 17 ans pour les personnes exerçant une activité lucrative, et dès 20 ans pour les non-actifs. Salariés, indépendants ou rentiers: tous participent, chacun selon ses capacités financières.
Comment est financé l'AVS ?
Le système repose sur un principe de solidarité intergénérationnelle: les actifs d’aujourd’hui financent les rentes des retraités actuels. C’est un modèle de répartition – et non de capitalisation – ce qui implique que les cotisations ne sont pas stockées individuellement, mais immédiatement redistribuées.
Pour les salariés, les cotisations AVS s’élèvent à 8,7 % du salaire brut, partagées équitablement entre l’employeur et l’employé. Les indépendants, eux, paient selon un barème dégressif pouvant atteindre 8,1 %, tandis que les personnes sans activité lucrative contribuent sur la base de leur fortune et de leurs revenus de remplacement.
Quand peut-on toucher sa rente AVS ?
L’âge ordinaire de la retraite est aujourd’hui fixé à 65 ans pour les hommes et 64 ans pour les femmes. Toutefois, dans le cadre de la réforme AVS21, l’âge de référence des femmes sera progressivement aligné sur celui des hommes d’ici 2028. Il est également possible d’anticiper ou de reporter le versement de la rente.
Une anticipation est possible dès 63 ans (hommes) ou 62 ans (femmes), avec une réduction à vie de la rente. À l’inverse, un report jusqu’à 70 ans permet de bénéficier d’une rente majorée.
Comment le montant de la rente est-il calculé ?
La rente AVS n’est pas uniforme. Elle dépend principalement de 2 facteurs: le nombre d’années de cotisations et le revenu moyen annuel déterminant. Une carrière complète de 44 ans (pour les hommes) ou 43 ans (pour les femmes nées avant 1961) donne droit à une rente pleine.
En 2025, le montant mensuel de la rente AVS est défini dans l’échelle 44 et varie entre CHF 1’260 (rente minimale) et 2’520 francs (rente maximale). Pour les couples mariés, la somme totale des deux rentes ne peut excéder 150 % de la rente maximale individuelle, soit 3’780 francs. Ce plafonnement conduit souvent à une réduction de la rente conjointe.
Des bonifications sont prévues pour les personnes ayant élevé des enfants ou pris soin de proches dépendants. Ces périodes sont intégrées dans le calcul de la rente, reconnaissant ainsi la valeur du travail non rémunéré.
Chiffres AVS 2025
- La rente AVS maximale s'élève à CHF 2'520 / mois
- La rente AVS minimale s'élève à CHF 1'260 / mois
- Le revenu annuel moyen déterminant maximal s'élève à CHF 90'720
Quels sont les prestations pour enfants et survivants ?
L’AVS prévoit également des prestations pour les enfants et les survivants, afin de protéger les familles en cas de décès ou de retraite d’un parent ou d’un conjoint. Lorsqu’un assuré touche une rente AVS ou AI, il peut percevoir une rente pour enfant pour chaque enfant de moins de 18 ans, ou jusqu’à 25 ans s’il est en formation. Cette rente correspond à 40 % de la rente de l’assuré.
En cas de décès, l’AVS verse des rentes de survivants aux veuves, veufs et orphelins, selon des conditions précises. Une veuve peut percevoir une rente si elle a des enfants ou si elle a plus de 45 ans et a été mariée pendant au moins cinq ans. Un veuf, en revanche, n’y a droit que s’il a des enfants mineurs à charge. Quant aux orphelins, ils reçoivent une rente jusqu’à 18 ans (ou 25 ans s’ils sont en formation).
Calcul anticipé de la rente
Vous pouvez demander un calcul anticipé de votre rente auprès de l’AVS.
2. Assurance invalidité (AI)
L’assurance-invalidité (AI), intégrée en 1960, fait partie intégrante du système suisse de sécurité sociale, au même titre que l’AVS. Elle relève vise à protéger les assurés contre les conséquences économiques d’une incapacité de travail durable due à une maladie, un accident ou une infirmité congénitale. Mais à la différence de ce que l’on pourrait penser, l’AI ne se limite pas à verser des rentes. Sa mission première est de prévenir, réduire ou éliminer l’invalidité, en privilégiant toujours les mesures de réinsertion à l’octroi d’une rente.
Quelles sont les prestations assurées par l'AI ?
Le principe directeur de l’AI est clair: la réadaptation prime sur la rente. Cela signifie que toute personne touchée dans sa capacité de travail doit d’abord bénéficier de mesures médicales, professionnelles ou sociales visant à maintenir ou restaurer sa capacité de gain. Ces mesures peuvent inclure :
- Des traitements médicaux pris en charge par l’AI, s’ils sont essentiels à une réinsertion,
- Des formations professionnelles, des reclassements, ou un soutien à la réinsertion dans un emploi adapté,
- Des conseils, du coaching, ou des placements en entreprise,
- Et dans certains cas, une aide au financement de moyens auxiliaires (comme un fauteuil roulant, une prothèse ou une adaptation du poste de travail).
L’AI offre également la possibilité de mettre en place des mesures dites de nouvelle réadaptation, destinées à des personnes déjà au bénéfice d’une rente mais qui présentent un potentiel de retour à l’emploi. Ces approches individualisées visent à préserver l’autonomie professionnelle et à limiter le recours aux prestations à long terme.
Qui peut en bénéficier ?
Toute personne domiciliée en Suisse et atteinte d’une atteinte à la santé physique ou psychique pouvant entraîner une invalidité peut déposer une demande à l’AI. L’invalidité est définie comme une incapacité durable, partielle ou totale, d’exercer une activité lucrative ou, pour les personnes non actives, d’accomplir les tâches habituelles.
Un délai de carence de 12 mois (max 24 mois) est requis: la limitation de la capacité de travail doit être médicalement attestée sur cette durée pour ouvrir le droit à une rente.
Comment sont calculées les rentes AI?
Lorsque les mesures de réinsertion ne suffisent pas, une rente d’invalidité peut être accordée. Celle-ci dépend du taux d’invalidité déterminé par comparaison entre le revenu théorique sans invalidité et le revenu pouvant encore être obtenu malgré celle-ci.
- À partir de 40 % d’invalidité, une rente partielle est envisageable,
- Une rente complète est accordée dès un taux d’invalidité de 70 %.
Le montant de la rente suit les mêmes principes que celui de l’AVS : il varie en fonction du revenu moyen annuel et de la durée de cotisation. En 2025, la rente AI complète s’élève entre CHF 1’260 et 2’520 par mois, comme pour l’AVS. Des rentes pour enfants peuvent également être versées, si l’assuré a des enfants mineurs ou en formation.
3. Prestations complémentaires (PC)
Les prestations complémentaires (PC) sont une aide financière versée aux personnes domiciliées en Suisse qui touchent une rente AVS ou AI, mais dont les revenus ne couvrent pas le minimum vital. Elles complètent les rentes pour garantir un niveau de vie décent.
Comment sont calculées les prestations complémentaires (PC) ?
- Les dépenses reconnues (loyer, nourriture, assurance-maladie, soins, etc.)
- Les revenus disponibles (rentes, fortune, revenus accessoires)
Si vos dépenses reconnues sont plus élevées que vos revenus, l’État comble la différence. Ce n’est pas une aide sociale, mais un droit légal.
Les PC comprennent aussi le remboursement de certains frais médicaux, comme les franchises ou les soins non couverts par l’assurance de base. Elles sont financées par la Confédération et les cantons.
Questions fréquentes
Le 1er pilier est la prévoyance étatique obligatoire. Il a pour but de garantir le minimum vital aux personnes âgées, invalides ou aux survivants après un décès. Il repose sur trois composantes :
L’AVS (assurance-vieillesse et survivants)
L’AI (assurance-invalidité)
Les PC (prestations complémentaires)
Toute personne domiciliée ou exerçant une activité en Suisse doit cotiser :
Les salariés dès 17 ans révolus,
Les indépendants dès 18 ans,
Les personnes sans activité lucrative dès 20 ans (cotisation basée sur la fortune et le revenu de remplacement).
Oui. Il est possible de :
Anticiper la rente (dès 63 ans pour les hommes, 62 pour les femmes), avec une réduction permanente du montant,
Reporter la rente jusqu’à 70 ans, avec une majoration.
Depuis la réforme AVS21, il est aussi possible de prendre sa rente partiellement.
Toute personne touchant une rente AVS ou AI peut demander les PC si ses revenus ne suffisent pas à couvrir ses dépenses de base. Ce sont des aides financières calculées en fonction de vos besoins réels. Elles ne dépendent pas des cotisations, mais de votre situation économique.
Vous pouvez demander un relevé de carrière auprès de votre caisse de compensation. Il vous permettra de vérifier si toutes vos années de cotisation ont été prises en compte.
Un calcul anticipé peut également être demandé.
Le 1er pilier est obligatoire pour tous et vise le minimum vital.
Le 2e pilier (LPP) est la prévoyance professionnelle, obligatoire uniquement pour les salariés dès un certain seuil de revenu, et sert à maintenir le niveau de vie antérieur.
Non. Le montant maximal de la rente AVS (2’450 CHF en 2025) est souvent insuffisant pour couvrir l’ensemble des besoins, surtout en cas de logement en ville ou de frais médicaux. Il est donc essentiel de le compléter avec le 2e et le 3e pilier.
