Courtier en assurance
Pourquoi un courtier en assurance ?
Vision globale
Un courtier analyse l’ensemble de votre situation — privée, professionnelle, patrimoniale — pour construire une protection cohérente, sans doublon ni lacune.
Gain de temps
Plus besoin de contacter plusieurs assureurs ou de décrypter des conditions générales. Le courtier centralise les démarches, vous simplifie les choix et anticipe les échéances.
Meilleur rapport couverture/prix
Grâce à son accès à de nombreuses compagnies, un courtier négocie des conditions avantageuses, avec des garanties mieux adaptées que les offres standards.
Suivi sur le long-terme
Votre situation évolue ? Le courtier reste à vos côtés pour ajuster vos contrats, optimiser votre fiscalité ou vous défendre en cas de sinistre.
Questions fréquentes sur le courtage en assurance
Voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur le courtage en assurance en Suisse.
Un courtier en assurance est un professionnel indépendant qui agit comme intermédiaire entre le client et les compagnies d’assurance. Contrairement à un agent lié, il ne représente pas un assureur, mais vous représente, vous. Son rôle est de vous conseiller, de comparer les offres du marché et de vous proposer des solutions adaptées à vos besoins réels.
Parce qu’un assureur vous vend ses produits, alors qu’un courtier les compare pour vous, en toute neutralité. Il vous fait gagner du temps, de l’argent et de la clarté, en analysant les offres, en négociant les conditions et en évitant les doublons ou les lacunes dans vos contrats. Il devient votre interlocuteur unique, même si vous avez plusieurs assureurs.
Non. Les frais de courtage sont inclus dans les primes, que vous passiez directement par l’assureur ou par un courtier. Vous ne payez donc rien de plus, mais vous gagnez un conseil personnalisé, un suivi professionnel et une assistance en cas de sinistre.
Un courtier :
- Évalue vos besoins (privés ou professionnels)
- Compare les offres du marché de manière indépendante
- Négocie pour vous les meilleures conditions
- Vous assiste lors de sinistres ou de réclamations
- Suit l’évolution de votre situation et ajuste vos couvertures si nécessaire
Chez Fondeca, nous allons plus loin en intégrant les assurances dans une stratégie globale de prévoyance et de fiscalité.
Absolument. Que vous soyez indépendant, dirigeant de PME ou responsable RH, nous vous accompagnons pour :
- LAMal/LAA/LPP
- Perte de gain maladie
- Responsabilité civile entreprise
- Cyber-risque, flotte, construction, etc.
Nous vous aidons aussi à gérer les appels d’offres, à négocier avec les compagnies et à optimiser vos charges sociales.
Oui. En Suisse, tout courtier non lié doit être enregistré auprès de la FINMA, justifier de compétences professionnelles, d’une RC professionnelle, et respecter un code de conduite strict.
Chez Fondeca, nous respectons non seulement ces obligations légales, mais allons plus loin en appliquant des standards internes de qualité et de transparence.
Comment choisir le bon courtier en Suisse ?
Dans un marché suisse de l’assurance, le rôle du courtier prend toute son importance. Mais tous les courtiers ne se valent pas. Certains travaillent de manière indépendante, d’autres sont liés à des compagnies; certains se limitent à la vente de produits, tandis que d’autres adoptent une approche globale intégrant fiscalité, prévoyance et patrimoine.
Vérifiez le statut légal et l’indépendance
En Suisse, seuls les courtiers non liés sont véritablement indépendants. Ils doivent être enregistrés auprès de la FINMA (l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers), ce qui garantit qu’ils ne sont affiliés à aucune compagnie d’assurance en particulier. Cette indépendance est capitale: elle vous assure que les recommandations faites ne sont pas biaisées par des objectifs commerciaux imposés par un assureur, mais aussi que le courtier est en mesure de vous fournir un conseil conformément à la loi.
Cherchez une approche centrée sur vos besoins
Un bon courtier ne commence pas par vous proposer un contrat. Il commence par vous poser des questions sur votre situation familiale, professionnelle, patrimoniale, ainsi qu’une revue de vos couvertures existantes.
Ce travail d’analyse est fondamental. Il permet d’éviter les redondances, les lacunes de couverture, ou les mauvais arbitrages (par exemple entre assurance vie et prévoyance liée). Un courtier compétent doit être capable de construire une stratégie d’assurance cohérente et adaptée, et non de simplement empiler des produits.
Analysez son niveau d’expertise
Un bon courtier doit avant tout comprendre les bases légales qui régissent le monde de l’assurance en Suisse, comme la LCA, la LPP ou la LFLP, ainsi que le fonctionnement des trois piliers de la prévoyance. Il doit aussi maîtriser les subtilités techniques des contrats, notamment les exclusions, les limitations de garantie, les clauses particulières ou les pièges fréquents.
Son rôle est également d’anticiper les conséquences fiscales d’un rachat dans la LPP, d’un retrait du pilier 3a ou d’une prestation de libre passage, car ces opérations peuvent avoir un impact important sur votre situation globale. Enfin, il doit être capable de relier les assurances aux enjeux plus larges de votre vie: départ à la retraite, succession, stratégie d’entreprise ou mobilité internationale.
Assurez-vous de la qualité du suivi
Enfin, les rentes de vieillesse ou rentes viagères sont conçues pour assurer un revenu stable après la retraite. Elles peuvent être immédiates, lorsque la rente commence dès la souscription après le versement d’une prime unique, ou différées, lorsque l’assuré cotise durant plusieurs années avant de toucher sa rente.
Elles peuvent être versées à vie ou pour une durée déterminée, et certaines permettent une restitution du capital restant aux héritiers en cas de décès prématuré.
