Qu’est-ce qu’une assurance complémentaire ?
Une assurance complémentaire est une couverture facultative qui intervient lorsque l’assurance de base ne répond pas entièrement à vos besoins en matière de soins de santé. Tandis que l’assurance de base garantit un niveau minimal de protection pour tous, l’assurance complémentaire finance des prestations supplémentaires, utiles en cas de maladie, d’accident ou de mode de vie.
Par exemple, elle peut contribuer au remboursement d’un séjour en chambre privée à l’hôpital, offrir un supplément pour l’achat de lunettes ou prendre en charge certains traitements dentaires.
Prestations et avantages
Les prestations couvertes par une assurance complémentaire varient d’un assureur à l’autre. Voici quelques exemples de ce que l’on peut retrouver :
- Catégorie
- Prestation
- Hospitalisation
- Libre choix de l’hôpital dans toute la Suisse
- Libre choix du médecin hospitalier
- Chambre privée ou semi-privée (deux lits)
- Soins ambulatoires
- Médecine alternative et traitements complémentaires
- Prestations pour les lunettes et lentilles de contact
- Participation pour les médicaments qui ne sont pas pris en charge par l’assurance de base
- Traitements dentaires
- Participation aux frais engendrés par un sport (ex: abonnement fitness)
- Participation pour des cures balnéaires et de repos
- Assurance voyage
- Participation supplémentaire aux frais de transport et de sauvetage en Suisse et à l’étranger
- Assurance voyage
Assurance de base VS complémentaire
L’assurance de base est obligatoire et assure un accès minimal aux soins pour tous les résidents suisses. Elle est gérée par diverses caisses-maladie qui offrent un ensemble standardisé de prestations. Elle inclut notamment les consultations médicales, les hospitalisations en division commune, les soins d’urgence et certains traitements médicaux essentiels. La souscription et la résiliation de l’assurance de base sont relativement simples. Vous pouvez, par exemple, changer de caisse-maladie pour obtenir de meilleures conditions ou des tarifs plus avantageux.
L’assurance complémentaire n’est pas obligatoire. Elle vient en supplément de l’assurance de base pour financer des prestations non couvertes ou partiellement remboursées. Les primes et les prestations varient d’un assureur à l’autre. De plus, la souscription et la résiliation peuvent être plus contraignantes, notamment pour les personnes âgées ou en mauvaise santé.
Ai-je besoin d'une complémentaire ?
Si vous privilégiez une prise en charge plus étendue ou des options haut de gamme (comme une hospitalisation en chambre privée), l’investissement dans une assurance complémentaire peut s’avérer judicieux.
Pensez à votre état de santé, votre âge et vos antécédents médicaux. Pour certaines personnes, notamment les plus jeunes et en bonne santé, l’assurance de base peut suffire. En revanche, pour les familles ou les personnes à risque, une assurance complémentaire peut apporter une tranquillité d’esprit supplémentaire.
Quelles sont les complémentaires les plus populaires ?
Complémentaire hospitalisation
La formule « Division commune Suisse entière » est souvent la plus souscrite. Elle offre le choix d’un hôpital, la possibilité de bénéficier d’une chambre privée ou semi-privée, ainsi qu’un libre choix du médecin pendant l’hospitalisation.
Complémentaire soins dentaires
Puisque l’assurance de base ne couvre que les soins dentaires médicalement nécessaires, cette option permet d’obtenir une meilleure prise en charge des traitements dentaires, des soins orthodontiques et des examens de contrôle.
Formule hôtellerie
La formule hôtellerie offre un confort supérieur en hospitalisation, en proposant par exemple une chambre individuelle ou double. Elle permet ainsi de bénéficier d’un environnement plus intime, tout en maintenant une prise en charge similaire à celle de la division commune. Toutefois, ce type de formule implique généralement des restrictions, comme le choix limité du médecin, et peut s’avérer légèrement plus onéreux.
Comment résilier mon assurance complémentaire ?
Pour la plupart des assurances complémentaires, le délai de résiliation est fixé au 30 septembre, contrairement à l’assurance de base qui se termine fin novembre. Certaines complémentaires imposent des délais de résiliation plus étendus, tandis que d’autres fixent une date précise. Les indications figurant sur la police demeurent essentielles pour connaître les modalités exactes.
Avant de résilier votre assurance complémentaire, il est crucial de bien peser votre décision, car la caisse-maladie pourrait refuser de vous réintégrer par la suite, en particulier pour les personnes âgées de +55 ans ou en mauvaise santé.
Puis-je être refusé(e) par un assureur ?
Dans la plupart des cas, l’assureur demandera une déclaration de santé ou un examen médical. Il est donc possible qu’un assureur refuse de vous accepter pour une assurance complémentaire.
En effet, en fonction de critères tels que l’âge, le sexe ou l’état de santé, certaines caisses-maladie peuvent émettre des réserves ou refuser l’affiliation sans fournir de motif détaillé. Il est donc conseillé de bien vous informer sur les conditions de souscription et, en cas de doute, de contacter directement l’assureur pour obtenir des explications sur sa décision.
