D’un côté, les solutions bancaires offrent une flexibilité dans les dépôts et une gestion orientée investissement. De l’autre, les assurances ajoutent une protection complémentaire, notamment en cas de décès ou d’invalidité.
3ème pilier en banque
Opter pour une solution bancaire pour son 3ème pilier en Suisse est un choix prisé par de nombreux épargnants qui recherchent plus de flexibilité et de possibilités d’investissement.
Flexibilité des versements
Les dépôts sont libres, vous pouvez donc ajuster vos contributions selon votre budget et vos besoins. Vous pouvez stopper ou reprendre vos versements à tout moment.
Gestion orientée investissement
En choisissant un 3ème pilier auprès d’une banque, les montants seront investis en actions, obligations ou autres instruments financiers, permettant de bénéficier de rendements potentiellement plus élevés, mais avec un risque de fluctuation en fonction des marchés.
Limites et inconvénients
Contrairement aux solutions d’assurance, un 3ème pilier bancaire ne propose pas de couverture en cas de décès ou d’invalidité, et les rendements dépendent fortement des marchés financiers pour les solutions d’investissement, ce qui peut engendrer des pertes en période de crise.
3ème pilier en assurance
Choisir une solution d’assurance pour son 3ᵉ pilier en Suisse est une option populaire pour ceux qui souhaitent combiner épargne et protection. Ce type de prévoyance offre des garanties supplémentaires en cas de décès ou d’invalidité, tout en permettant de constituer un capital pour la retraite.
Épargne et protection combinées
En cas de décès, le capital prévu est versé directement aux bénéficiaires désignés. En cas d’invalidité, l’assurance prend généralement en charge les primes, permettant de maintenir l’épargne jusqu’à l’échéance prévue.
Engagement à long terme
Les primes doivent être versées régulièrement, selon le montant fixé dans le contrat. Cela permet de discipliner l’épargne, mais peut représenter une contrainte pour ceux dont les revenus varient.
Rendements garantis
Les solutions d’assurance offrent souvent un rendement minimum garanti, ce qui réduit le risque de perte de capital. Certaines formules incluent des participations aux excédents, permettant de bénéficier d’un rendement complémentaire.
Tableau comparatif 3ème pilier: en banque VS assurance
- 3ème pilier bancaire
- 3ème pilier assurance
- Type d'investissements
- Compte d’épargne (taux fixe, faible rendement)
- Fonds indiciels (ETF)
- Fonds de placement
- Compte d’épargne (taux fixe, faible rendement)
- Fonds indiciels (ETF)
- Fonds de placement
- Mixte
- Flexibilité des versements
- Contributions libres, ajustables selon vos besoins.
- Aucune obligation de versement
- Contributions fixes prévues par contrat
- Rendement potentiel
- Plus élevé avec des solutions en actions ou fonds dynamiques, mais dépend des marchés financiers.
- Faible rendement (compte épargne).
- Rendement garanti (faible), complété par des participations aux excédents.
- Plus élevé avec des solutions en actions ou fonds dynamiques, mais dépend des marchés financiers (3a titres).
- Risque d'investissement
- Faible pour les comptes épargne.
- Élevé pour les fonds dynamiques (actions)
- Faible risque grâce au rendement minimum garanti et à la gestion prudente
- Protection (Décès/Incapacité)
- Aucune protection incluse.
- Garantie intégrée pour les bénéficiaires en cas de décès ou d’invalidité.
- Transférabilité des fonds
- Transfert facile d’une banque à une autre
- Transfert difficile en raison des engagements contractuels
- Horizon d'investissement
- Court à long terme, selon les fonds choisis.
- Plus adapté pour les personnes qui souhaitent modifier leurs plans régulièrement.
- Long terme, conçu pour les personnes prêtes à s’engager sur la durée.
- Frais de gestion
- Souvent plus faibles pour les solutions bancaires.
- Frais plus élevés pour les fonds d’investissement.
- Frais intégrés dans les primes d’assurance.
- Coût global souvent plus élevé.